Identifier les situations dans lesquelles le regroupement de crédits constitue une solution adaptée
Analyser la situation financière du client et évaluer la faisabilité de l'opération
Distinguer les différentes formes de regroupement et leurs conséquences
Appliquer les règles de distribution et les obligations d'information
Monter un dossier de regroupement de crédits complet
Programme détaillé
3 modules · 2 heures
01
Les fondamentaux du regroupement de crédits
—Définition et périmètre du regroupement de crédits
—Les différentes formes de regroupement : avec ou sans trésorerie supplémentaire
—Les acteurs de l'opération et leur rôle
—Les avantages et les limites du regroupement pour le client
02
L'analyse de la situation du client
—L'identification des crédits en cours et de leurs caractéristiques
—Le calcul du taux d'endettement et de la capacité de remboursement
—L'évaluation de la pertinence économique de l'opération
—Les situations à risque et les signaux d'alerte
03
Le montage et la présentation du dossier
—La constitution du dossier de regroupement
—La présentation des solutions et la comparaison des offres
—Les obligations d'information et de conseil
—Le suivi de l'opération jusqu'au déblocage des fonds
Le conseil de l'expert
Le regroupement de crédits exige une analyse fine de la situation financière du client. Avant de proposer cette solution, vérifiez que l'opération apporte un bénéfice réel : baisse de mensualité, simplification de la gestion, amélioration du reste à vivre. Comparez le coût total du regroupement avec la somme des crédits en cours. Un allongement de la durée peut réduire la mensualité mais augmenter le coût global. Votre rôle consiste à éclairer le client sur ces arbitrages.
Soyez particulièrement vigilant face aux situations de fragilité financière. Un regroupement ne résout pas un problème structurel de revenus insuffisants ou de charges excessives. Si le taux d'endettement reste élevé après l'opération, si le client sollicite systématiquement de la trésorerie supplémentaire ou si vous détectez des incidents de paiement récents, orientez-le vers un conseil budgétaire ou une commission de surendettement. Votre responsabilité engage celle de votre structure.
Documentez chaque étape de votre analyse et de votre conseil. Conservez les éléments qui justifient votre recommandation : tableaux d'amortissement des crédits en cours, calculs de taux d'endettement, comparaison des offres présentées. En cas de litige, ces pièces démontrent que vous avez respecté vos obligations d'information et de conseil. Un dossier bien monté protège votre client et sécurise votre activité.
Pourquoi choisir cette formation en banque & assurance
🎯
Cas pratiques de regroupement
Vous analysez des situations réelles et construisez des solutions adaptées aux besoins de vos clients.
⚖️
Cadre juridique applicable
Vous identifiez les règles de distribution et les obligations d'information propres au regroupement de crédits.
📊
Outils d'analyse financière
Vous évaluez la pertinence économique de l'opération et calculez l'impact sur la situation du client.
🔍
Détection des situations à risque
Vous repérez les signaux d'alerte et adaptez votre conseil aux situations de fragilité financière.
Compétences acquises
Analyse de la situation financière
Montage de dossier de regroupement
Application des règles de distribution
Conseil client en regroupement
Public, prérequis et modalités
Public visé
Intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement
Mandataires d'intermédiaires en opérations de banque
Salariés d'IOBSP intervenant sur le regroupement de crédits
Conseillers en gestion de patrimoine distribuant du crédit
Prérequis
Exercer une activité d'intermédiaire en opérations de banque et services de paiement.
Moyens pédagogiques
Formation à distance · Supports pédagogiques · Quiz d'évaluation en fin de formation · Attestation de formation remise à l'issue
Suivi & évaluation
Quiz d'évaluation des acquis en fin de formation
Accessibilité
Notre organisme de formation s'engage à accueillir et accompagner les personnes en situation de handicap. Notre référente handicap, Mme Lorène Travaux est disponible pour étudier avec vous les adaptations pédagogiques, techniques ou logistiques nécessaires avant toute inscription.
Plusieurs dispositifs permettent de prendre en charge tout ou partie du coût. Nos conseillers identifient avec vous la solution la plus adaptée à votre situation.
OPCO
Formations financées via votre opérateur de compétences
Les OPCO peuvent prendre en charge tout ou partie des frais de formation de vos salariés, dans le cadre du plan de développement des compétences ou de l'alternance.
Les Fonds d'Assurance Formation financent les formations des indépendants, auto-entrepreneurs, professions libérales et chefs d'entreprise (FAFCEA, AGEFICE, FIFPL…).
France Travail peut financer votre formation via l'AIF (Aide Individuelle à la Formation) ou des achats directs. Parlez-en à votre conseiller pour vérifier votre éligibilité.
Dans le cadre du plan de développement des compétences, l'employeur prend en charge le coût pédagogique et maintient la rémunération pendant la formation.
FNE-Formation
Un soutien pour les entreprises en transformation
Le FNE-Formation accompagne les entreprises en mutation économique ou en transition écologique et numérique, avec une prise en charge pouvant aller jusqu'à 100 %.
Public concerné : IOBSP et leurs salariés. Prérequis : Exercer une activité d'intermédiaire en opérations de banque et services de paiement.
Pas au sens strict. Pour les activités autres que le crédit immobilier, le Code monétaire et financier (art. R519-11-3) exige une formation « d'une durée suffisante » sans fixer de volume horaire. Cette formation vous aide à répondre à cette obligation et à en conserver une trace.
Format : Formation à distance, d'une durée de 2 h. Quiz d'évaluation des acquis en fin de formation.
Une attestation de formation mentionnant l'intitulé, la durée et la date est remise à l'issue de la formation.
Le nombre d'heures et les thèmes admis sont fixés par la réglementation applicable à votre activité. Vérifiez auprès de votre employeur, de votre organisme professionnel ou de l'autorité compétente que cette formation correspond à votre situation avant de vous inscrire.
La formation dure 2 heures. Elle couvre les fondamentaux du regroupement de crédits, l'analyse de la situation du client et le montage du dossier.
Un quiz d'évaluation des acquis est proposé en fin de formation. Il vous permet de vérifier votre maîtrise des points abordés dans le module.
La formation à distance s'appuie sur des supports pédagogiques qui présentent les règles applicables, des cas pratiques et des outils d'analyse de la situation financière du client.
Le regroupement de crédits peut porter sur plusieurs types de crédits existants, avec ou sans ajout de trésorerie. L'analyse porte sur l'ensemble de la situation financière du client et sur la pertinence économique de l'opération. Le module vous permet d'identifier ces spécificités et d'adapter votre conseil.
Vous apprenez à calculer le taux d'endettement, à comparer le coût total de l'opération avec la situation actuelle et à identifier les situations dans lesquelles le regroupement apporte un bénéfice réel. Le module présente les critères d'analyse et les signaux d'alerte.
Le module détaille la constitution du dossier, de la collecte des informations sur les crédits en cours jusqu'à la présentation des solutions. Vous identifiez les documents nécessaires, les obligations d'information et les points de vigilance à chaque étape.
Notre organisme de formation s'engage à accueillir et accompagner les personnes en situation de handicap. Notre référente handicap, Mme Lorène Travaux est disponible pour étudier avec vous les adaptations pédagogiques, techniques ou logistiques nécessaires avant toute inscription. Contactez-nous à hello@imi-executive-solutions.com ou au 06 72 09 69 52.
