Identifier les caractéristiques du prêt viager hypothécaire
Appliquer les règles d'information précontractuelle
Analyser la situation patrimoniale du client emprunteur
Distinguer les garanties et les modalités de remboursement
Sécuriser le conseil apporté au client
Programme détaillé
3 modules · 2 heures
01
Le cadre juridique du prêt viager hypothécaire
—Définition et champ d'application du prêt viager hypothécaire
—Conditions d'accès et profil des emprunteurs
—Obligations d'information et de mise en garde de l'intermédiaire
—Rôle et responsabilité de l'IOBSP dans la distribution
02
Mécanismes et garanties du prêt viager hypothécaire
—Fonctionnement du prêt : déblocage, intérêts, absence de remboursement périodique
—L'hypothèque de premier rang et ses conséquences
—Modalités de remboursement au décès ou en cas de vente du bien
—Protection du conjoint survivant et des héritiers
03
Conseil et accompagnement du client
—Analyse de la situation patrimoniale et des besoins du client
—Étude de la valeur du bien immobilier et de son évolution
—Comparaison avec les autres solutions de financement senior
—Formalisation du conseil et traçabilité de l'accompagnement
Le conseil de l'expert
Le prêt viager hypothécaire reste un produit peu distribué en France, alors qu'il répond à des besoins réels de liquidité chez les propriétaires seniors. Pour l'IOBSP, maîtriser ce produit constitue un atout commercial et une source de différenciation sur un marché concurrentiel. La complexité du dispositif impose toutefois une rigueur absolue dans le conseil : analyse patrimoniale approfondie, information claire sur les conséquences pour les héritiers, comparaison avec les autres solutions disponibles.
La formation vous permet d'acquérir une méthode structurée pour identifier les situations où le prêt viager hypothécaire se révèle pertinent. Vous apprenez à évaluer la valeur du bien, à anticiper l'évolution de la dette et à expliquer les mécanismes de garantie. Cette approche sécurise votre conseil et limite les risques de contentieux liés à un défaut d'information.
En pratique, consacrez du temps à l'analyse de la situation familiale et patrimoniale du client. Vérifiez que le bien immobilier présente une valeur suffisante et une liquidité acceptable. Formalisez systématiquement votre conseil par écrit et conservez la trace des informations délivrées. Cette traçabilité constitue votre meilleure protection en cas de contestation ultérieure par le client ou ses héritiers.
Pourquoi choisir cette formation en banque & assurance
🏡
Produit de niche maîtrisé
Vous développez une expertise sur un produit méconnu et différenciant pour votre activité de conseil.
⚖️
Sécurité juridique renforcée
Vous identifiez les obligations d'information et les points de vigilance pour limiter les risques de mise en cause.
🎯
Cas pratiques concrets
Vous travaillez sur des situations réelles pour analyser la pertinence du prêt viager hypothécaire.
📋
Méthode de conseil structurée
Vous disposez d'une grille d'analyse pour accompagner vos clients seniors dans leur décision.
Compétences acquises
Connaissance du prêt viager hypothécaire
Analyse patrimoniale
Maîtrise des garanties
Conseil sécurisé
Comparaison des solutions
Public, prérequis et modalités
Public visé
IOBSP exerçant une activité de courtage en crédit
Salariés d'IOBSP en charge du conseil client
Conseillers en gestion de patrimoine
Responsables de réseaux de distribution
Prérequis
Exercer une activité d'intermédiaire en opérations de banque et services de paiement.
Moyens pédagogiques
Formation à distance · Supports pédagogiques · Quiz d'évaluation en fin de formation · Attestation de formation remise à l'issue
Suivi & évaluation
Quiz d'évaluation des acquis en fin de formation
Accessibilité
Notre organisme de formation s'engage à accueillir et accompagner les personnes en situation de handicap. Notre référente handicap, Mme Lorène Travaux est disponible pour étudier avec vous les adaptations pédagogiques, techniques ou logistiques nécessaires avant toute inscription.
Plusieurs dispositifs permettent de prendre en charge tout ou partie du coût. Nos conseillers identifient avec vous la solution la plus adaptée à votre situation.
OPCO
Formations financées via votre opérateur de compétences
Les OPCO peuvent prendre en charge tout ou partie des frais de formation de vos salariés, dans le cadre du plan de développement des compétences ou de l'alternance.
Les Fonds d'Assurance Formation financent les formations des indépendants, auto-entrepreneurs, professions libérales et chefs d'entreprise (FAFCEA, AGEFICE, FIFPL…).
France Travail peut financer votre formation via l'AIF (Aide Individuelle à la Formation) ou des achats directs. Parlez-en à votre conseiller pour vérifier votre éligibilité.
Dans le cadre du plan de développement des compétences, l'employeur prend en charge le coût pédagogique et maintient la rémunération pendant la formation.
FNE-Formation
Un soutien pour les entreprises en transformation
Le FNE-Formation accompagne les entreprises en mutation économique ou en transition écologique et numérique, avec une prise en charge pouvant aller jusqu'à 100 %.
Public concerné : IOBSP et leurs salariés. Prérequis : Exercer une activité d'intermédiaire en opérations de banque et services de paiement.
Pas au sens strict. Pour les activités autres que le crédit immobilier, le Code monétaire et financier (art. R519-11-3) exige une formation « d'une durée suffisante » sans fixer de volume horaire. Cette formation vous aide à répondre à cette obligation et à en conserver une trace.
Format : Formation à distance, d'une durée de 2 h. Quiz d'évaluation des acquis en fin de formation.
Une attestation de formation mentionnant l'intitulé, la durée et la date est remise à l'issue de la formation.
Le nombre d'heures et les thèmes admis sont fixés par la réglementation applicable à votre activité. Vérifiez auprès de votre employeur, de votre organisme professionnel ou de l'autorité compétente que cette formation correspond à votre situation avant de vous inscrire.
La formation dure 2 heures. Elle couvre le cadre juridique, les mécanismes du prêt viager hypothécaire et la méthode de conseil client.
La formation se déroule à distance. Vous disposez de supports pédagogiques pour suivre le contenu et un quiz d'évaluation des acquis en fin de formation.
Vous accédez à des supports pédagogiques structurés qui présentent le cadre juridique, les mécanismes du prêt et des cas pratiques pour ancrer les connaissances dans votre activité de conseil.
Le prêt viager hypothécaire s'adresse aux propriétaires seniors qui souhaitent obtenir des liquidités sans vendre leur bien ni effectuer de remboursement mensuel. La formation détaille les conditions d'accès et les situations patrimoniales adaptées à ce produit.
L'IOBSP doit respecter les obligations d'information précontractuelle et de mise en garde applicables au crédit. La formation précise les points de vigilance spécifiques au prêt viager hypothécaire pour sécuriser le conseil apporté au client.
Le remboursement intervient au décès de l'emprunteur ou lors de la vente du bien. La formation explique les mécanismes de garantie hypothécaire, le calcul de la dette et la protection des héritiers face au montant dû.
Notre organisme de formation s'engage à accueillir et accompagner les personnes en situation de handicap. Notre référente handicap, Mme Lorène Travaux est disponible pour étudier avec vous les adaptations pédagogiques, techniques ou logistiques nécessaires avant toute inscription. Contactez-nous à hello@imi-executive-solutions.com ou au 06 72 09 69 52.
